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校园贷急刹车:裸条借贷、当面催债没挽救坏账率

发稿时间:2016-11-04 10:26:35 来源:米皮网

(原标题:一年冰火两重天 一个失败校园贷案例的 自我剖析)

本报记者 叶麦穗 广州报道

不过一年多的时间校园贷从狂热到冷淡。

下半年多家校园贷平台或宣布关闭或表示转型,网贷平台我来贷近日发布通知称,于2016年10月12日零点正式关闭学生申请贷款地通道,并于10月16日正式关闭已授信用户地提款服务;9月5日,趣店(原趣分期)宣布退出校园贷市场;9月27日,名校贷宣布战略转型,校园贷市场比例将逐步减小;8月中旬,优分期宣布进军非校园消费金融市场;分期乐也宣布不限于校园开展业务,将服务对象拓展至白领人群。

对于校园贷冰火两重天的变化,多数退出校园贷的公司给出了政策监管趋严的表态。不过在21世纪记者采访时了解到,政策监管只是压倒骆驼的最后一根稻草,此前由于风控不严、恶性竞争,校园贷早已是危如累卵。

校园贷遭遇急刹车

今年,由于爆出暴力催收、裸条贷款等相关负面新闻的爆出,教育部和银监会多次提出明确要求:学校要建立校园不良网络借贷日常监测机制,密切关注网络借贷业务在校园内的拓展情况,抓紧开展针对新生的校园网贷风险防范专项教育工作。

此外,地方上的自律性法规也相继颁布。8月5日,上海金融信息行业协会牵头发起成立“上海校园贷绿色联盟”,提出“五要五不”规则;8月21日,重庆市金融办、银监局、教委联合发布关于重庆市校园网贷实行负面清单制度的通知,对校园网贷列出“八个不得”的负面清单;8月30日,深圳市互联网金融协会下发《关于规范深圳市校园网络借贷业务的通知》;9月,广州互联网金融协会下发了关于校园贷的“八项不得”。

广州互联网金融协会会长方颂在接受21世纪经济报道记者采访时称,经摸查统计,在广州注册的校园网贷平台约有7家,业务规模较小,其中有4家进行了整改,3家已经关闭或无法访问网站。野蛮生长的校园贷遭遇“急刹车”。

于淼(于淼为化名)曾经也是一家校园贷公司的创始人,今年7月份他的公司刚刚宣布结业。在接受21世纪经济报道记者采访时表示:校园贷一夜遇冷,看似突然,实则必然。这个行业发展太快,太无序,即使没有外部的干预,行业内也要进行一轮洗牌才行。

三个问题导致平台关门

于淼是2015年年初发现了校园贷的商机,他认为这将是未来的一片蓝海。于是迅速结束自己经营了5年的互联网驾校培训工作,拿着50万启动资金杀入校园贷行业。由于资金有限,于淼一开始就想到要剑走偏锋,和其他校园贷不同,于淼的校园贷主要是赊一些生活用品给学生,到月底再回收货款。“我赚的主要是产品的利润,比如一瓶洗发水我的进价是20块,那卖给学生就是30块,通常来说毛利都在50%以上,有些甚至翻倍,整体来看利润率还是相当可观的。”

不过一切只是看上去很美,经营了3个月之后,于淼发现问题来了。首先是量跟不上,虽然单品的利润高,但是利润总额有限。“我的客户范围主要在广州大学城,这里离市区较远,配套暂时还没跟上,我们其实是看到这个商机。但是现在网购都很方便,在价格上我们虽然和实体店不相上下,但拼不过网购,除非是急用,否则学生不会在我们的网站上买。”

第二是成本难降。为了能够保证学生随买随到,于淼专门在大学城租了一个仓库,大学城范围内下单之后2小时送达。“租仓库的费用一个月是3000块,但是还要找人配送,这才是大麻烦。一开始是公司自己人送,我都要亲自上阵,后来实在忙不过来,就找了快递公司合作,但是和快递公司合作成本自然就提高了。”

第三则是坏账。“暴力催收、裸条借贷等还是少数,也不是每家校园贷公司都有这个能力能够暴力催收的。一般情况下,如果逾期不还,我们会去学校找人当面催账,不过最有效的办法是联系到家长,但是并不是每次都能联系到家长。”

最终让于淼萌生退意是在今年6月份,“有个学生突然贷了很多货品,月底需要还款的时候,几次催收都找不到人,后来才知道该学生已经转去国外上学。我们是小本生意,本身产品都不是很贵,不会为了一点东西喊打喊杀,如果催收不成功,形成坏账,最终都是公司自己背。”

责任编辑:刘军
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